房地产贷款增速为何会降低?未来走势如何?

近期，各地个人按揭贷款额度供不应求，有购房者反映需要排队等待放款。与此同时，最新监管数据显示，我国房地产贷款增速持续下降，达到了8年来的新低。自2021年以来，房地产贷款增速一直低于其他各类贷款的增速。那么，房地产贷款增速曾经高企的原因是什么？房地产贷款为何会降低？接下来，房地产贷款的走势如何？

多位业内人士对媒体表示，监管部门已经启动了“房地产贷款集中度管理”，因此未来房地产贷款增速不会再高速增长。但是，我们仍然需要注意两个方面的问题。

首先，我们不应过分夸大房地产贷款的负面影响，也不能采取“一刀切”的方式。相反，我们应该理性看待房地产贷款对国民经济增长的推动作用，并满足购房者的刚性需求和改善型需求。其次，我们要高度关注房地产贷款过快增长所引发的风险，并坚决遏制违规业务，例如禁止将“经营贷”非法用于楼市等行为，以防止乱象复发。

目前，房地产融资出现了“五个持续下降”的特征。首先是房地产贷款增速持续下降，截至2021年4月底，银行业房地产贷款同比增长10.5%，达到了8年来的新低，并且在过去一年中一直低于其他各类贷款的增速。其次，房地产贷款集中度持续下降，房地产贷款占各项贷款的比重同比下降了0.5个百分点，连续7个月下降。第三，房地产信托规模持续下降，房地产信托余额较去年同期下降了约13.6%，自2019年6月以来呈现持续下降的趋势。第四，理财产品投向房地产非标资产的规模持续下降，相关理财产品余额同比下降了36%，在过去一年中保持了持续下降的趋势。第五，银行通过特定目的载体向房地产领域投放资金的规模持续下降，相关业务规模同比下降了26%，连续15个月下降。

这些“五个持续下降”的趋势是各地坚决贯彻房地产长效机制要求的结果，也是金融监管部门遏制房地产金融化和泡沫化趋势的结果。

首先，要管理好银行业资金流入。众所周知，房地产贷款分为两部分：一部分是给房地产企业的开发贷款，另一部分是给购房者的个人按揭贷款。中国银保监会副主席梁涛表示，银保监会已经与住房城乡建设部、中国人民银行联合印发了《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》，以遏制违规资金流入房地产领域。

其次，要因城施策，积极推行差别化的房地产信贷政策。初步统计显示，仅自2020年以来，银保监会各级派出机构配合各地政府共出台了130多项房地产调控措施。

最后，要严惩违法违规行为。梁涛表示：“最近，我们对5家银行进行了3.66亿元的罚款，其中一个重要原因就是它们违规开展房地产融资业务。”银保监会还将持续进行为期三年的全国性房地产专项检查，对发现的违规行为零容忍。

关于未来房地产贷款的走势，抑制房地产泡沫化和金融化的倾向以及防范和化解重点领域的风险势在必行。

曾刚表示，风险主要体现在三个方面。首先，房地产贷款增速过高导致大量资金涌入房地产领域，挤占和吸引了原本属于其他实体企业的资金，对整个经济发展不利。其次，尽管个人按揭贷款由房产作为抵押物，看似风险较低，但如果房地产价格过快上涨并形成巨大泡沫，一旦泡沫破裂，房产价格将出现剧烈下跌，这将引发严重的系统性金融风险。第三，如果过度给予居民部门贷款并增加居民个人的杠杆率，将增加居民的债务风险，并抑制个人消费支出，限制消费需求，不利于经济结构调整。

因此，我们需要如何在购房需求和房地产贷款增速之间寻找平衡？曾刚指出，我们应该差异化地支持刚性需求群体，包括在首付比例和利率等方面进行调控。我们还应该加大对住房租赁市场的金融支持，以促进房地产市场的稳定和健康发展。（来源：经济日报）